¿Qué son los límites financieros? y cómo podrían salvar tu salud financiera

Si eres una de esas personas que al final de mes apenas y llega con lo justo o tienes que pedir préstamos para llegar a fin de mes, probablemente alguna vez te preguntaste ¿Qué puedo hacer para que mis finanzas mejoren? Pues en ese caso este blog será tu mejor aliado. Aquí podrás encontrar algunas recomendaciones para establecer límites financieros y así lograr apegarte a tu presupuesto.

Empecemos tratando con un ejercicio de memoria, ¿cuántas veces has llegado justo al límite del mes? Esto nos ayudará a conocer nuestro estado financiero, aunque también debes preguntarte si sientes que tu dinero ya no rinde. En el caso de que ambas respuestas fuesen sí, probablemente tengamos la solución a ese problema. En realidad, una de las mejores herramientas financieras es el autocontrol y sí, tener un presupuesto es sumamente importante para tus finanzas, pero en realidad lo que te ayuda a cumplirlo eres tú mismo (si tú).

Muchas veces lo único que necesitas es poner límites claros a tus finanzas y dejar de lado ese miedo a decir abiertamente "no me alcanza", es por eso que hoy de parte de Monific te dejaremos algunos consejos para lograr fijar límites claros y poder evitar que tus finanzas se vean afectadas.

Pero ¿por qué es importante poner límites a mis finanzas? Verás al poner límites en tus decisiones y entorno logras poner tus necesidades como prioridad, lo que al mismo tiempo te ayuda a adquirir conciencia de que cosas son las realmente necesarias y de las que podrías prescindir. De alguna manera es lo que te ayuda a conseguir un equilibrio entre tu vida y tus finanzas. A continuación te presentamos 5 claves para poder establecer estos límites con éxito.

5 claves para aprender a poner límites financieros

1. Gastas más de lo que ganas

El hecho de gastar más de lo que ganas es un problema que puede afectar significativamente tus finanzas. Para abordar esta situación, es fundamental ser consciente de tus gastos e identificar a dónde se está destinando el dinero. Una de las principales causas de este problema es la falta de un presupuesto claro y bien definido.

Para ponerle fin a este ciclo de gastos excesivos, te sugerimos realizar un ejercicio semanal que consista en registrar detalladamente todos tus gastos. Posteriormente, revisa cuidadosamente cada uno de ellos y evalúa su verdadera necesidad, los que no consideres una necesidad elimínalos.

Crear un presupuesto realista y acoplado a tus ingresos también es esencial para controlar tus finanzas, al conocer cuánto dinero entra y sale de tus bolsillos, podrás tomar decisiones financieras más informadas y evitar situaciones de sobre endeudamiento y evitarás las deudas.

2. No conocer tu capacidad de endeudamiento

La capacidad de endeudamiento es aquel porcentaje de nuestros ingresos que podemos destinar a pagar deudas, ya sea un préstamo o gastos que excedieron en algún mes. se le ha denominado así a la capacidad que tiene una persona de poder adquirir deudas sin poner en riesgo su salud financiera.

Generalmente se recomienda que esta capacidad de endeudamiento sea de entre un 30% o 35% de tus ingresos, pero antes de hacer el cálculo debes restarles a estos todos aquellos gastos de primera necesidad que tengas, por ejemplo, renta, comida, servicios, transporte, etc.

Te dejamos aquí una fórmula muy simple

Capacidad de endeudamiento= (ingresos - gastos) x 0.30

A continuación, te dejamos un ejemplo:

Supongamos que una persona, Juan, tiene ingresos mensuales de $3,000 y gastos mensuales de $1,500. Queremos calcular su capacidad de endeudamiento utilizando la fórmula:

Capacidad de endeudamiento = (Ingresos - Gastos) x 0.30

Sustituyendo los valores de Juan en la fórmula:

Capacidad de endeudamiento = ($3,000 - $1,500) x 0.30

Capacidad de endeudamiento = $1,500 x 0.30

Capacidad de endeudamiento = $450

La capacidad de endeudamiento de Juan es de $450. Esto significa que, según sus ingresos y gastos actuales, Juan podría asumir hasta $450 adicionales de deuda mensualmente sin superar el 30% de su capacidad de endeudamiento.

3. No tener identificados tus gastos

Para dar los primeros pasos a armar un presupuesto lo mejor que podemos hacer es conocer nuestros gastos, como lo son los gastos fijos y variables.

Una vez conociéndolos podremos identificar cuales están perjudicando nuestras finanzas, recuerda que tus gastos fijos son aquellos que representan una necesidad, por ejemplo, renta, comida, transporte, servicios, etc. (generalmente estos también son los que pagas de forma periódica)

Por otro lado, los gastos variables son aquellos que podemos cambiar conforme los consumimos, como lo son: servicios de streaming, comida a domicilio, salidas con amigos, etc.

4. "No me alcanza"

Saber reconocer cuando no podemos realizar un gasto es probablemente la mejor muestra de autocontrol que podemos tener, dejar de tenerle miedo a decir “no me alcanza”, la mayoría a veces no sabe bien como asumir esto, sobre todo estando en compañía de otros, pero para llevar unas finanzas saludables debemos entender que esto no es un límite, sino que es respetar nuestro presupuesto.

Saber reconocer cuando podemos realizar o no un gasto es lo que nos ayuda a mantener en equilibrio nuestras finanzas, evitamos el endeudamiento y a la larga esto nos permitirá disfrutar de otras cosas.

5. Pon a trabajar tu dinero

¿Alguna vez has pensado en alternativas para tener estabilidad financiera en el futuro? Si tu respuesta solo fue "ahorrar" deberías pensar en un plan b para tu retiro ya que con el ahorro tu dinero pierde valor.

Muchas personas no invierten por miedo o desinformación, antes de comenzar a invertir te sugerimos que investigues super bien, revisa todas las herramientas de inversión que te sean posibles y elige aquellas que te permitan aprovechar el interés compuesto y sobre todo que se acomoden a tus necesidades. Si eres primerizo te recomendamos nuestro blog sobre “¿Miedo a invertir por primera vez? estos son 5 tips que te ayudarán a superarlo”