Fintech, la nueva inclusión financiera

Las empresas Fintech, una combinación de las palabras "Financial" y "Technology" (Finanzas y Tecnología), han experimentado un notable crecimiento a nivel mundial y, en particular, en Latinoamérica en los últimos años. Estas empresas se destacan por ofrecer soluciones financieras accesibles para todos, sin necesidad de establecimientos físicos, a través de plataformas y aplicaciones móviles. Su objetivo es fomentar la inclusión financiera al aprovechar el uso de Internet en dispositivos móviles. Pero, ¿qué entendemos por "inclusión financiera"?

La inclusión financiera se refiere a la capacidad de las personas físicas y jurídicas de acceder a servicios y productos financieros que satisfagan sus necesidades, bajo una regulación adecuada que garantice la protección al usuario y promueva la educación financiera. Esto puede implicar la posibilidad de abrir una cuenta para realizar pagos o recibir fondos, así como contar con opciones de ahorro, crédito e inversión.

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), en su rol de supervisor y regulador de las empresas Fintech, impulsa el desarrollo económico y productivo de este sector, generando beneficios para la población. Es esencial cumplir con la normativa vigente para participar en este ámbito.

¿Cómo impactan las empresas Fintech?

Acceso a servicios financieros

Las empresas Fintech utilizan la tecnología para ofrecer servicios financieros accesibles a través de plataformas digitales y aplicaciones móviles. Esto permite que personas que antes no tenían acceso a servicios financieros tradicionales, como cuentas bancarias o créditos, puedan acceder a ellos de manera rápida y conveniente. Al eliminar barreras físicas y reducir los requisitos burocráticos, las empresas Fintech amplían el acceso a servicios financieros para segmentos de la población no atendidos anteriormente.

Inclusión de sectores no bancarizados

Innovación en productos y servicios

Educación financiera

En conjunto, las empresas Fintech están desempeñando un papel crucial en la ampliación de la inclusión financiera al facilitar el acceso a servicios financieros, atender a sectores no bancarizados, innovar en productos y servicios, y promover la educación financiera. Su impacto se traduce en una mayor participación de la población en el sistema financiero y en una mejora en la calidad de vida de las personas al tener acceso a herramientas financieras para gestionar sus recursos de manera más eficiente.

Es importante destacar que en México, solo el 47% de los adultos posee una cuenta en una institución financiera o banco, según datos del Instituto Nacional de Estadística y Geografía. La falta de acceso se debe a diversos factores, como ingresos insuficientes, empleo informal, desconfianza en las instituciones, altas tasas de interés o falta de infraestructura bancaria.

En este contexto, las empresas Fintech están derribando las barreras para la inclusión financiera, al ofrecer una amplia gama de productos y servicios financieros a cualquier persona con un dispositivo móvil.

En México, existen diversos tipos de Fintech que ofrecen soluciones financieras innovadoras y tecnológicas.

Principales tipos de Fintech en México

Pagos y transferencias:	Estas empresas se enfocan en facilitar los pagos electrónicos y las transferencias de dinero de manera rápida y segura. Ofrecen soluciones como billeteras digitales, pagos móviles, remesas internacionales y servicios de transferencia de fondos.
Préstamos y financiamiento:	Las Fintech de este tipo brindan servicios de préstamos y financiamiento de manera ágil y accesible. Utilizan tecnología para evaluar la solvencia crediticia de los solicitantes y ofrecer créditos rápidos, microcréditos, préstamos peer-to-peer (entre personas) o financiamiento para pequeñas empresas.
Gestión de inversiones:	Estas Fintech facilitan el acceso a productos de inversión y ofrecen soluciones de gestión de carteras de manera digital. Proporcionan herramientas y plataformas para invertir en diferentes activos, como acciones, bonos, fondos de inversión o criptomonedas, y brindan información y asesoramiento financiero personalizado.
Finanzas personales:	Las empresas Fintech en esta categoría se enfocan en ayudar a las personas a administrar mejor sus finanzas personales. Ofrecen aplicaciones y herramientas digitales para el seguimiento de gastos, presupuestos, ahorros, planificación financiera y asesoramiento en la toma de decisiones financieras.
Crowdfunding y financiamiento colectivo:	Estas plataformas Fintech permiten la colaboración de múltiples personas para financiar proyectos, ya sean personales, empresariales o sociales. Facilitan la conexión entre emprendedores o proyectos en busca de financiamiento y personas interesadas en invertir o apoyar iniciativas.
Seguros:	Las empresas Fintech en este campo ofrecen soluciones digitales para la contratación y gestión de seguros. Proporcionan plataformas que permiten comparar, elegir y contratar pólizas de seguros de manera rápida y sencilla, abarcando diferentes tipos de seguros como automotriz, hogar, vida o salud.
Tecnología financiera para empresas:	Estas Fintech se enfocan en brindar soluciones financieras y tecnológicas para empresas. Ofrecen servicios como facturación electrónica, gestión de cobros y pagos, administración financiera, análisis de datos y automatización de procesos financieros.

Se reconoce el uso de la tecnología como una herramienta que contribuirá a reducir la brecha de inclusión financiera y aumentar el número de usuarios activos financieramente. Esto tendrá un impacto positivo en la economía mexicana, al reducir la informalidad y beneficiar a todos los miembros involucrados.

¿Cómo impactan las empresas Fintech en la economía mexicana?

• Inclusión financiera: Las empresas Fintech están desempeñando un papel crucial en la ampliación de la inclusión financiera en México. Al ofrecer soluciones financieras accesibles a través de plataformas digitales, están llegando a segmentos de la población que tradicionalmente han estado excluidos del sistema financiero. Esto permite que más personas tengan acceso a servicios como cuentas bancarias, pagos electrónicos, créditos y opciones de inversión.

• Mayor competencia: La entrada de las empresas Fintech ha generado una mayor competencia en el sector financiero mexicano. Esto ha impulsado a los bancos tradicionales a innovar y mejorar sus servicios, así como a ofrecer opciones más atractivas para los consumidores. La competencia fomenta la eficiencia y la mejora de la calidad de los servicios financieros en general.

• Impulso a la actividad emprendedora: Las empresas Fintech han creado un entorno propicio para el surgimiento de startups y emprendimientos relacionados con la tecnología financiera en México. Esto ha estimulado la actividad emprendedora y ha generado nuevas oportunidades de empleo en el país.

• Digitalización de los servicios financieros: Las empresas Fintech están liderando la adopción de tecnologías financieras innovadoras en México. Al ofrecer servicios financieros a través de plataformas digitales y aplicaciones móviles, están promoviendo la digitalización de los servicios financieros en el país. Esto mejora la eficiencia, reduce costos y facilita el acceso a servicios financieros para los usuarios.

• Contribución al crecimiento económico: El desarrollo y crecimiento del sector Fintech en México está impulsando el crecimiento económico en general. Estas empresas están generando empleo, atrayendo inversión y promoviendo la actividad económica en el ecosistema de innovación y tecnología financiera.

En resumen, las empresas Fintech están promoviendo la inclusión financiera, fomentando la competencia, estimulando el emprendimiento, impulsando la digitalización y contribuyendo al crecimiento económico en México. Su impacto se extiende a diversos aspectos de la economía y beneficia tanto a los usuarios como al sistema financiero en general.

¿Cómo saber si una Fintech está autorizada por la CNBV?

1. Verifica que la Fintech esté registrada ante el SIPRES de la CONDUSEF, te compartimos en link: https://webapps.condusef.gob.mx/SIPRES/jsp/pub/index.jsp

2. Revisa si es una Fintech autorizada por la CNBV en el Padrón: https://www.cnbv.gob.mx/Entidades-Autorizadas/Paginas/default.aspx

3. Lee los términos y condiciones de la plataforma y asegúrate de que comprendes todos los detalles y cláusulas antes de comenzar a usarla.