¿Cómo enfrentar la “cuesta” de enero? una “cuesta” que le cuesta a tus finanzas

¡Bienvenido al 2023! Con el nuevo año llega la oportunidad de comenzar de nuevo, pero es importante tener en cuenta que no todo será fácil. Como cada año, nos enfrentamos a la temida "cuesta de enero". Sin embargo, no queremos que recibas el año nuevo con amargura. Por eso, en este blog, Monific te trae algunos consejos para empezar con finanzas saludables y dejar atrás las deudas.

Pero, ¿qué es la cuesta de enero?

Esta expresión surge al comparar la dificultad de subir una pendiente con el desafío de manejar nuestras finanzas durante el mes de enero. Esto se debe a la subida de precios en servicios y productos esenciales, como el transporte público y la canasta básica.

Otra explicación de este fenómeno es la dificultad que enfrentan las familias para hacer frente a los gastos generados durante las festividades de diciembre. Ahora te estarás preguntando, ¿cómo enfrentar la cuesta de enero en el 2023? Si deseas evitar un comienzo de año complicado y cargado de deudas, te ofrecemos algunas recomendaciones para aligerar la cuesta de enero y establecer nuevos hábitos financieros que te ayudarán a construir un patrimonio.

5 Tips de finanzas personales para superar la cuesta de enero

1.- Evalúa tu salud financiera

Evaluar tu salud financiera es fundamental para enfrentar la cuesta de enero y mantener unas finanzas saludables a lo largo del año. Es importante conocer en detalle tus ingresos, gastos y deudas para tomar decisiones informadas y evitar endeudarte en exceso. Lleva un registro detallado de tus ingresos y analiza tus gastos mensuales en categorías clave para identificar áreas de mejora. Establece metas financieras realistas, como ahorrar de manera regular y reducir gastos innecesarios. Además, considera tu capacidad de endeudamiento y busca alternativas para reevaluar tus gastos o refinanciar tus deudas a tasas de interés más bajas. Reflexiona sobre tus hábitos y comportamientos financieros, realiza ajustes necesarios y podrás mejorar tu situación a largo plazo.

Recuerda que evaluar tu salud financiera va más allá de los números, también implica examinar tus hábitos. Reflexiona sobre tus patrones de gasto y identifica áreas donde puedas hacer ajustes. Es posible que descubras que estás gastando demasiado en compras impulsivas o que puedes reducir tus gastos en entretenimiento. Pequeños cambios en tus hábitos pueden tener un impacto significativo en tu situación financiera a largo plazo. ¡No subestimes el poder de hacer ajustes en tus hábitos financieros para lograr una mayor estabilidad económica!

2.- Elimina los gastos innecesarios:

Reducir los gastos innecesarios es un paso clave para mejorar tu salud financiera. Identificar y eliminar los gastos superfluos te ayudará a tener un mayor control sobre tus finanzas y a ahorrar más dinero. Examina detenidamente tus gastos mensuales y busca áreas donde puedas recortar gastos sin comprometer tu calidad de vida. Esto puede incluir reducir gastos en entretenimiento, comer fuera de casa con menos frecuencia o evitar compras impulsivas. Al hacer estos ajustes, podrás destinar más recursos a tus metas financieras y mantener unas finanzas saludables a largo plazo.

Detecta los gastos "fantasma", "hormiga" o "vampiro" y consulta nuestro artículo sobre los gastos que obstaculizan la libertad financiera. Recuerda que estos gastos no son esenciales en tu día a día y reducirlos puede allanar el camino hacia tus metas para este 2023.

3.- Prioriza la liquidación de deudas pequeñas:

Optimiza tu estrategia de pago de deudas al priorizar la liquidación de las más pequeñas. Esta estrategia te permitirá distribuir mejor tus pagos futuros y eliminar los obstáculos financieros que representan esas deudas menores. Al liberarte de estos "pequeños picos" mensuales, tendrás un alivio económico y podrás enfocarte en las deudas más grandes de manera más efectiva.

Si cuentas con un aguinaldo o ingreso extra, aquí tienes una fórmula para aprovecharlo al máximo:

1. Destina el 30% al pago de tus deudas pequeñas. Esto te ayudará a reducir la carga de intereses y a liberar más dinero para otras metas financieras.

2. Ahorra el 20% para crear un fondo de emergencia o fortalecer tus ahorros existentes. Este dinero te brindará seguridad y tranquilidad en caso de imprevistos.

3. Invierte otro 20% en opciones que te permitan hacer crecer tu patrimonio, como fondos de inversión, acciones o bienes raíces. Consulta a un asesor financiero para encontrar las mejores oportunidades según tu perfil y objetivos.

4. Destina el 15% a cubrir tus gastos personales. Así podrás disfrutar de ciertas indulgencias y mantener un equilibrio en tu presupuesto.

5. Utiliza el 15% restante para regalos de año nuevo, intercambios u otras celebraciones. Establecer un límite en este rubro te ayudará a evitar gastos excesivos y a mantener el control sobre tus finanzas.

Recuerda adaptar esta fórmula a tu situación financiera personal y ajustarla según tus prioridades. El objetivo es maximizar el uso de tu aguinaldo para mejorar tu situación económica a corto y largo plazo.

4.- Planifica tus finanzas:

Elaborar un presupuesto es esencial para mantener una buena salud financiera, pero ¿has considerado incluir las fechas relevantes del próximo año en tu planificación? Al anticipar los gastos asociados con eventos como reuniones familiares u otras celebraciones, podrás ajustar tu presupuesto y preservar tu fondo de emergencia.

Además, te animamos a crear tanto presupuestos mensuales como anuales para un control más efectivo de tus finanzas. Un presupuesto mensual te permitirá monitorear tus gastos de cerca y hacer ajustes en tiempo real, mientras que un presupuesto anual te ayudará a establecer metas financieras a largo plazo y planificar tus ahorros.

La planificación financiera te brinda el poder de tomar decisiones informadas y evitar sorpresas desagradables. Al incluir fechas importantes en tu presupuesto, podrás anticiparte a los gastos y gestionar tu dinero de manera más efectiva. ¡No dejes que los eventos del próximo año te tomen desprevenido y comienza a planificar tus finanzas hoy mismo!

5.- Genera ingresos adicionales:

Si estás buscando una forma efectiva de hacer frente a la cuesta de enero, considera poner tu dinero a trabajar a tu favor. Las inversiones son una excelente opción para asegurar que tu dinero no pierda valor con el tiempo y, al mismo tiempo, te brindan la oportunidad de crear un sólido patrimonio para el futuro. Sin embargo, es crucial investigar cuidadosamente el tipo de inversión que mejor se adapte a tu perfil como inversionista.

Las inversiones pueden ofrecerte diversas alternativas, como acciones, bonos, bienes raíces, fondos de inversión, entre otras. Antes de tomar cualquier decisión, dedica tiempo a investigar y comprender a fondo los riesgos y beneficios asociados a cada opción. Evalúa tu tolerancia al riesgo, horizonte de inversión y objetivos financieros para seleccionar la estrategia que mejor se ajuste a tus necesidades.

Recuerda que las inversiones no son un esquema de enriquecimiento rápido, sino un proceso a largo plazo. Es recomendable diversificar tus inversiones y consultar con expertos financieros para tomar decisiones informadas y maximizar tus oportunidades de generar ingresos adicionales. ¡No subestimes el poder de hacer que tu dinero trabaje para ti y crea un futuro financiero sólido a través de inversiones inteligentes!

Con estos consejos, estarás mejor preparado para enfrentar la cuesta de enero en el 2023. No permitas que las dificultades financieras te detengan en la búsqueda de tus metas. ¡Este nuevo año trae consigo la oportunidad de un nuevo comienzo para tus finanzas!